Kredyty budowlane

Gdy podejmujemy decyzję o budowie domu i posiadamy już odpowiednią działkę, musimy przeanalizować nasze możliwości finansowe. Pomocny będzie w tym sporządzony wcześniej kosztorys budowlany. W takiej sytuacji dobrym rozwiązaniem dla prywatnych inwestorów jest kredyt budowlany. Kredyty takie wypłacane są w częściach (transzach) na poszczególne etapy realizacji budowy – każda kolejna transza jest wypłacana po zakończeniu jednego etapu. Może zdarzyć się też tak, że bank będzie wymagał od nas faktur wystawionych przez wykonawcę robót aby wypłacić nam kolejną transzę. Obecnie banki posiadają wiele propozycji kredytów budowlanych do których posiadamy szeroki dostęp. Kuszą one niskim oprocentowaniem, dlatego warto przed podjęciem decyzji mieć rozeznanie w dostępnych opcjach aby wybrać tę najlepszą.

Podejmując decyzję o zaciągnięciu kredytu budowlanego, musimy liczyć się z dużą kwotą zadłużenia w banku – czasami jest to nawet kilkaset tysięcy złotych, które są na granicy naszych możliwości jego spłaty. Wiąże się to z wieloletnim spłacaniem rat wraz z odsetkami, a niestety nie jesteśmy w stanie zagwarantować, że osiągane przez na dochody na przestrzeni lat, pozwolą na jego swobodną spłatę.

Jakie warunki musimy spełnić aby otrzymać kredyt budowlany i na jaką sumę możemy liczyć? Banki ustalają wysokość pożyczki obliczając zdolność kredytową kredytobiorcy. Jest to nic innego jak sprawdzenie możliwości terminowej spłaty rat wraz z odsetkami na jakie opiewa umowa. Zdolność kredytową oblicza się na podstawie zarobków netto osoby lub małżeństwa. Banki na ogół przyznają kredyty w wysokości 80% całej inwestycji, jednak istnieje też możliwość wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, gdzie wysokość kredytu osiągnie 100% wydatków związanych z budową. Wysokość dodatkowego ubezpieczenia jest uzasadniona od poziomu ryzyka związanego z transakcją. Odsetki kredytu naliczane są od wielkości raty i im krótszy jest okres spłaty kredytu, tym niższe jest oprocentowanie.

Dobrym rozwiązaniem jest też staranie się o możliwość zmiany długości trwania umowy w trakcie jej trwania. Możemy wtedy w zależności od naszej sytuacji finansowej skrócić lub wydłużyć czas spłaty bez płacenia odsetek. Dlatego przed podpisaniem umowy, watro negocjować odpowiednie warunki, które pozwolą nam na dowolną zmianę w wielkości spłacanych rat.